Visa делает ставку на то, что эра потребителей, самостоятельно перемещающихся по корзинам покупок и страницам оформления заказа, подходит к концу. Платежный гигант заявляет, что уже завершил сотни реальных транзакций с партнерами, инициированных искусственным интеллектом, эффективно доказывая, что агентская коммерция может работать безопасно, помимо демонстраций и маркетинговой шумихи. Если эти прогнозы сбудутся, 2025 год станет последним полным годом, когда большинство людей будут делать покупки самостоятельно, а агенты ИИ постепенно перейдут от поиска товаров к фактическому совершению покупок.
По данным Visa, почти половина потребителей в США уже используют инструменты искусственного интеллекта хотя бы для одной задачи, связанной с покупками. Это может быть сравнение цен, поиск альтернатив или получение персонализированных рекомендаций. Это изменение в поведении имеет значение, поскольку оно влияет на то, где концентрируется реальная покупательная способность. Когда ИИ-агент становится достаточно надежным, чтобы не только давать рекомендации, но и совершать покупки, меняется сам процесс заказа. Visa полагает, что к праздничному сезону 2026 года миллионы потребителей будут полагаться на агентов искусственного интеллекта при совершении покупок, и компания стремится стать инфраструктурой, обеспечивающей эти транзакции.
В основе этого направления развития лежит инициатива Visa Intelligent Commerce, которую компания запустила в начале этого года с целью формализовать безопасное взаимодействие систем искусственного интеллекта с платежными механизмами. Visa позиционирует это как логическое продолжение десятилетий использования искусственного интеллекта для обнаружения мошенничества и защиты транзакций. При этом принципиальная разница в том, что «пользователь» теперь не всегда человек. Это может быть программный агент, действующий на основе четких инструкций, бюджетов и лимитов, установленных держателем карты.
Это заявление привлекает особое внимание, поскольку Visa больше не ограничивается теоретическими соображениями. В экосистеме уже работают более 100 партнеров, десятки из них активно разрабатывают решения в тестовой среде Visa. Более 20 агентов искусственного интеллекта и платформ для их поддержки уже интегрированы напрямую с Visa Intelligent Commerce, а сотни контролируемых транзакций прошли в реальных условиях. Это имеет принципиальное значение, поскольку в сфере платежей ни одна технология не считается завершенной до тех пор, пока она не сможет выдержать нагрузку реального трафика.
В США несколько первых пилотных проектов уже находятся в стадии закрытого бета-тестирования. Skyfire использует рекомендательный агент Consumer Reports, который может продемонстрировать реальную покупку, например, покупку наушников Bose, посредством автоматизации браузера. Nekuda позволяет пользователям, заботящимся о моде, перейти от изображений, созданных искусственным интеллектом, к оформлению заказа в одно касание, подключая такие приложения, как Gensmo и Price.com, к розничным продавцам, включая Fabrique и Honeylove.
PayOS предоставляет возможность оформления заказа агенту для клиентов BeyondStyle, которые заказывают товары в Jomashop. Ramp применила более бизнес-ориентированный подход, используя Visa Intelligent Commerce для автоматизации B2B-платежей и корпоративных счетов, сохраняя при этом возможность получать кэшбэк за транзакции по картам.
Все эти примеры объединяет не роскошные потребительские решения искусственного интеллекта, а невидимая, но критически важная инфраструктура. Visa пытается сделать покупки, инициированные искусственным интеллектом, такими же обыденными, как нажатие карты или нажатие кнопки «купить сейчас». Вот здесь и возникает повод для осторожности.
Массовое внедрение платежей на основе искусственного интеллекта может снизить барьеры до такой степени, что потребители начнут тратить деньги, не до конца понимая свое решение. Для людей, которые уже испытывают трудности с планированием бюджета или импульсивными покупками, передача полномочий по обработке платежей агенту может усугубить проблему, а не уменьшить ее. Удобство – мощный фактор, но он не всегда безопасен.
Visa, похоже, осознает, что доверие будет ключевым фактором в этом переходе. Ни один продавец не заинтересован в открытии своих витрин для вредоносных ботов, маскирующихся под покупателей, и ни один потребитель не хочет агента, которого можно скомпрометировать. Чтобы решить эту проблему, Visa и группа партнеров в начале этого года представили протокол доверенного агента.
Его цель — дать продавцам возможность различать законных агентов ИИ, действующих от имени реальных клиентов, и автоматизированных эксплойтов. Akamai присоединилась к инициативе, добавив свои инструменты для обнаружения ботов, поведенческого анализа и периферийной безопасности. В совокупности это должно сделать агентский трафик идентифицируемым, аутентифицированным и менее рискованным, чем сегодняшний Интернет, наполненный ботами.
Географически Visa также закладывает основу за пределами США. Пилотные программы в Азиатско-Тихоокеанском и европейском регионах ожидаются в начале 2026 года. В Латинской Америке и Карибском бассейне компания заявляет, что готовит ключевых поставщиков к закупкам с использованием ИИ в следующем году.
На Ближнем Востоке Visa уже заключила партнерские отношения с Aldar, чтобы предоставить клиентам в ОАЭ возможность использовать агентов искусственного интеллекта для обработки регулярных платежей, таких как плата за услуги в сфере недвижимости. Речь идет не об импульсивных покупках, а о регулярных обязательствах, которые могут стать самым безопасным стартовым сценарием для агентских выплат.
В более широком контексте этот процесс выглядит не внезапной революцией, а логичным этапом развития. Поиск продуктов переместился из поисковых систем в каналы рекомендаций. Теперь оформление заказа может перейти от человека к программному агенту. Visa стремится обеспечить, чтобы в этом случае контроль над уровнем доверия оставался за Visa.
Готовы ли потребители на самом деле позволить программному обеспечению тратить свои деньги — вопрос открытый. Принятие, вероятно, будет неравномерным: осторожные пользователи присоединяются постепенно, в то время как другие принимают удобство, не всегда полностью осознавая компромиссы.
В любом случае инфраструктура уже создается. Если график Visa осуществится, к концу 2026 года агентская коммерция перестанет быть новинкой. Это станет еще одним привычным способом движения денег со всеми вытекающими отсюда положительными и отрицательными последствиями.
